金利を把握してください。
取引の全体を把握してください。
貸し手の選択や財務データを販売プロセスに委ねることなく、設備資金の実際のコストとリスクを比較してください。
金利を把握する。総コストを把握する。誰が報酬を得るのかを把握する。
緊急に必要な機械であれば、裏付けのある機会がコストを上回る場合に高コストの資金調達も正当化できます。しかし、緊急だからといって契約内容を理解する必要がなくなるわけではありません。オファーは、同じ金額、期間、頭金、設備、プロジェクト範囲、時期で比較してください。信用力、キャッシュフロー、担保によって選択肢があるなら、それを活用してください。
連邦準備制度は小規模事業者の借り手に対し、提示金利には手数料が含まれていない場合があること、またファクターレートは金利やAPRと直接比較できないことを警告しています。実際に支払われる金額、すべての手数料、完全な支払いスケジュール、総コスト（ドル額）を確認してください。Regulation Zは主に事業または商業目的で提供される信用を一般に適用除外としているため、消費者向けと同様の連邦開示書類が提供されると想定しないでください。
すべての提供会社に同じ項目を求めてください。
- 現金購入価格と正確な融資額
- 頭金、前払金、引き渡された正味の売却代金
- 提示されたとおりの金利、年率、APR、ファクターレート、その他の価格指標
- 組成、書類作成、ブローカー、登録、クロージング、第三者の各手数料
- 支払額、支払頻度、支払回数、予定総支払額
- 残価、バルーン払い、購入選択権、公正市場価値、または契約満了時の義務
- 固定金利か変動金利か、指標金利、スプレッド、下限金利、改定時期
- 期限前返済の計算式、早期買取、延滞、債務不履行、回収、期限の利益喪失に関する条件
承認の先まで読んでください。
- 個人保証と保証人の義務
- 設備の担保、包括担保権、UCC登録の範囲
- 保険、保守、税務、設置場所の要件
- ベンダーへの支払い、検査、検収の条件
- 中古設備の年式、売主、鑑定に関する制限
- クロスデフォルト、財務制限条項、追加担保に関する条項
- 債権譲渡、債権管理、取引完了後の連絡に関する条件
- 救済措置、裁判地、準拠法、弁護士による確認
便利な紹介であっても、透明性は確保されるべきです。
機械の売主、ディーラー、ブローカー、オンラインフォームがファイナンスを紹介することがあります。事業、所有者、財務に関する情報を提供する前に、実際の受領者と、紹介をめぐる採算構造を確認してください。
実際の貸し手またはリース会社は誰ですか？
法人の正式名称、公式ウェブサイト、商品の種類、見積もりの責任者を確認してください。マーケティング上の名称や承認メッセージは融資契約ではありません。
私の申込を誰が受け取りますか？
情報が1社の提供会社に渡るのか複数の資金提供者に渡るのか、どのデータが共有されるのか、なぜ必要なのか、どのくらいの期間保持されるのか、今後の営業連絡をどう停止できるのかを確認してください。
紹介によって誰が収益を得ますか？
ディーラー、ブローカー、プラットフォーム、その他の当事者が、紹介料、手数料、金利の取り分、書類作成費、ベンダーへの支払い、その他の利益を受け取るかを確認してください。報酬が禁止されていると決めつけず、明確な説明を求めてください。
信用照会は行われますか？
どの事業体が個人または事業の信用情報を取得する可能性があるか、照会がハード照会かソフト照会か、何社の提供会社が審査する可能性があるか、どのような同意がそのプロセスを管理するのかを確認してください。
独立系のオファーと比較してもよいですか？
交渉されたプログラム条件に別段の定めがない限り、銀行、信用組合、設備ファイナンス事業者、該当するSBA保証付きの選択肢を、同じ範囲と日付で比較してください。
機械の取引内容が変わった場合はどうなりますか？
手付金、承認、ベンダーへの支払い、納入、検収、キャンセル、返金の条項を連動させ、機械の遅延や不合格によって資金調達の義務だけが宙に浮くことがないようにしてください。
緊急性に流されるのではなく、緊急性をコストとして算定してください。
コストの高い形態でも、文書化された利益率、生産能力、ダウンタイムの回避、確実な生産機会によって裏付けられるなら合理的な場合があります。立ち上げの遅れ、数量の減少、修理、顧客の喪失、早期撤退といった悪化シナリオを試算してください。待つことのコストとファイナンスのコストは分けて考えてください。
- 証拠に裏付けられた貢献利益とキャッシュフロー
- 資金実行から据付・検収までの期間
- 遅延やダウンタイム中の元利返済
- 頭金支払い後に残る運転資金
- 借り換えまたは期限前返済をした場合の総コスト
- 下振れシナリオにおける経営者と会社のリスク
消費者向けの開示書類があるとは考えないでください。
商業用の設備ローン、リース、その他の資金調達商品はそれぞれ異なり、連邦と州の要件は商品、金額、借り手、法域によって異なります。重要な条件はすべて書面で求めてください。実際の取引については、資格を持つ法律・税務・会計の専門家の助言を受けてください。
Machine Blue Bookは金融機関ではありません。 申込みや財務情報を受け付けることはなく、ファイナンスの見積り・手配・推奨も行いません。与信判断も行わず、これらのリンクから紹介報酬を受け取ることもありません。
提供会社と直接比較してください。
プログラムの提供状況と条件は変わります。事業者の公式サイトで、現在のオファー、事業者の身元、プライバシー通知、契約を確認してください。
営業トークではなく、取引の構造を比較してください。
オファーの内容は契約と事業者が決定します。このガイドは教育目的であり、財務、法務、税務、信用、会計の助言ではありません。
設備の月々の支払額だけを比較すべきですか？
いいえ。同じ金額、頭金、期間で比較し、金利またはファクターレート、総支払額、手数料、残価または買取額、期限前返済、債務不履行、担保、保証、すべてのプロジェクト費用を正規化してください。
提示金利が最も低いオファーが常に最も安いのですか？
いいえ。手数料、時期、変動金利の仕組み、契約満了時の義務、期限前返済条件、バンドルされたサービス、融資対象のプロジェクト費用が総コストとリスクを変えることがあります。
機械のブローカーやディーラーがファイナンス会社を紹介することはありますか？
紹介は便利な場合もありますが、貸し手は誰か、誰があなたの情報を受け取るのか、紹介者が報酬を受けているか、独立した代替案と比較してよいかを確認してください。
MBBは設備ファイナンスの申込みや借り手の情報を受け付けますか？
いいえ。MBBは申込情報や財務情報を受け取らず、与信判断を行わず、融資を手配せず、ディレクトリのリンクに対する報酬も受け取りません。
独立したファイナンス・ディレクトリへ進む。
MBBは公開されているプログラム情報をプロフィール化し、各事業者へ直接ご案内します。Machine Blue Book上に金融関連のフォームは一切ありません。
英語版リファレンスからの翻訳です。内容に相違がある場合は英語版が優先されます。 英語版