Conheça a taxa.
Conheça o negócio inteiro.
Compare o custo e o risco reais do capital para equipamentos sem entregar a escolha do credor — nem seus dados financeiros — a um processo de vendas.
Conheça a taxa. Conheça o custo total. Saiba quem recebe.
Uma máquina urgente pode justificar capital caro quando a oportunidade fundamentada supera o custo — mas a urgência não elimina a necessidade de entender o contrato. Compare ofertas com o mesmo valor, prazo, entrada, equipamento, escopo do projeto e cronograma. Se crédito, fluxo de caixa ou garantias lhe derem opções, use-as.
O Federal Reserve alerta os tomadores de pequenas empresas que uma cotação de taxa de juros pode omitir tarifas e que um fator (factor rate) não é diretamente comparável a uma taxa de juros ou APR. Peça o valor efetivamente desembolsado, cada tarifa, o cronograma de pagamentos completo e o custo total em dólares. A Regulation Z geralmente isenta o crédito concedido principalmente para fins empresariais ou comerciais, portanto não presuma um pacote de divulgação federal no estilo do crédito ao consumidor.
Peça os mesmos campos a todos os fornecedores.
- Preço de compra à vista e valor exato financiado
- Entrada, pagamentos antecipados e valor líquido liberado
- Taxa de juros, taxa anualizada, APR, fator (factor rate) ou outra medida de preço exatamente como fornecida
- Tarifas de originação, documentação, corretagem, registro, fechamento e de terceiros
- Valor da parcela, frequência, número de parcelas e total de pagamentos programados
- Valor residual, balão, opção de compra, valor justo de mercado ou obrigação de fim de contrato
- Preço fixo ou variável, índice, spread, piso e momento dos reajustes
- Fórmula de pré-pagamento, quitação antecipada, atraso, inadimplência, cobrança e termos de vencimento antecipado
Leia além da aprovação.
- Aval pessoal e obrigações do avalista
- Garantia sobre o equipamento, ônus geral e escopo do registro UCC
- Requisitos de seguro, manutenção, impostos e localização
- Condições de pagamento, inspeção e aceite do fornecedor
- Restrições de idade, vendedor e avaliação para equipamentos usados
- Cláusulas de inadimplemento cruzado, covenants e garantias adicionais
- Condições de cessão, administração e contato após o fechamento
- Remédios contratuais, foro, lei aplicável e revisão por advogado
Uma indicação conveniente ainda deve ser transparente.
O vendedor da máquina, o revendedor, o corretor ou um formulário on-line podem apresentar financiamento. Antes de fornecer informações da empresa, do proprietário ou financeiras, identifique o destinatário real e a economia por trás da indicação.
Quem é o financiador ou arrendador real?
Obtenha a razão social, o site oficial, o tipo de produto e a pessoa responsável pela cotação. Um nome comercial ou uma mensagem de aprovação não é o contrato de financiamento.
Quem recebe minha proposta?
Pergunte se as informações vão para um único fornecedor ou para vários financiadores, quais dados são compartilhados, por que são necessários, por quanto tempo são retidos e como deixar de receber novas ofertas.
Quem ganha dinheiro com a indicação?
Pergunte se o revendedor, o corretor, a plataforma ou outra parte recebe taxa de indicação, comissão, participação na taxa de juros, tarifa de documentação, pagamento do fornecedor ou outro benefício. Não presuma que a remuneração seja proibida; exija clareza.
Haverá consulta de crédito?
Pergunte qual entidade pode consultar o crédito pessoal ou empresarial, se a consulta pode ser hard ou soft, quantos fornecedores podem analisá-la e qual autorização controla o processo.
Posso comparar com uma oferta independente?
A menos que uma condição de programa negociada diga o contrário, compare bancos, cooperativas de crédito, financeiras de equipamentos e as opções aplicáveis com garantia da SBA no mesmo escopo e na mesma data.
O que acontece se o negócio da máquina mudar?
Vincule as cláusulas de sinal, aprovação, pagamento ao fornecedor, entrega, aceite, cancelamento e reembolso para que uma máquina atrasada ou rejeitada não deixe uma obrigação de financiamento órfã.
Precifique a urgência em vez de se render a ela.
Uma estrutura de custo alto ainda pode ser racional quando margem documentada, capacidade, redução de paradas ou uma oportunidade firme de produção a justificam. Simule cenários pessimistas: partida atrasada, volume menor, reparos, perda de cliente e saída antecipada. Separe o custo de esperar do custo do financiamento.
- Margem de contribuição e fluxo de caixa sustentados por evidências
- Tempo da liberação dos recursos até a instalação e o aceite
- Serviço da dívida durante atrasos ou paradas
- Capital de giro restante após a entrada
- Custo total se refinanciado ou quitado antecipadamente
- Exposição do proprietário e da empresa no cenário desfavorável
Não presuma um pacote de divulgação ao consumidor.
Empréstimos, leasing e outros produtos de financiamento de equipamentos comerciais diferem entre si, e os requisitos federais e estaduais variam conforme o produto, o valor, o tomador e a jurisdição. Peça por escrito todas as condições relevantes. Use orientação jurídica, tributária e contábil qualificada para a transação real.
O Machine Blue Book não é uma instituição financeira. Não recebe solicitações nem informações financeiras, não cota, não intermedeia nem recomenda financiamento, não toma decisões de crédito e não recebe remuneração por indicação por estes links.
Compare diretamente com o fornecedor.
A disponibilidade e os termos dos programas mudam. Verifique a oferta atual, a identidade do fornecedor, o aviso de privacidade e o contrato no site oficial do fornecedor.
- Orientações do Federal Reserve para comparar crédito a pequenas empresas ↗
- Isenção de crédito empresarial da Regulation Z do CFPB ↗
- SBA Lender Match e perguntas para comparação ↗
- Visão geral dos programas de empréstimo da SBA ↗
- Orientações da FTC sobre financiamento a pequenas empresas ↗
- Exemplo de ação da FTC contra compartilhamento de leads ↗
- Diretório de instituições de financiamento do Machine Blue Book ↗
Compare a estrutura, não o discurso de vendas.
O contrato e o fornecedor regem a oferta. Este guia é educativo e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico, fiscal, de crédito ou contábil.
Devo comparar apenas a parcela mensal do equipamento?
Não. Compare o mesmo valor, entrada e prazo, normalizando taxa ou fator, total de pagamentos, tarifas, valor residual ou de quitação, pré-pagamento, inadimplência, garantias reais, avais e todos os custos do projeto.
A menor taxa declarada é sempre a oferta mais barata?
Não. Tarifas, prazos, mecânica de taxa variável, obrigações de fim de contrato, termos de pré-pagamento, serviços agregados e custos de projeto financiados podem alterar o custo total e o risco.
Um corretor ou revendedor de máquinas pode me indicar uma financeira?
Uma indicação pode ser conveniente, mas pergunte quem é o credor, quem recebe suas informações, se quem indicou é remunerado e se você pode comparar alternativas independentes.
O MBB aceita solicitações de financiamento de equipamentos ou informações de tomadores?
Não. O MBB não recebe propostas nem informações financeiras, não toma decisões de crédito, não organiza financiamentos e não recebe remuneração pelos links do diretório.
Continue para o diretório independente de financiamento.
O MBB descreve informações públicas dos programas e envia você diretamente a cada fornecedor. Nenhum formulário financeiro fica no Machine Blue Book.
Traduzido da edição de referência em inglês. Se as versões divergirem, prevalece a versão em inglês. Versão em inglês