Kennen Sie den Zinssatz.
Kennen Sie das gesamte Geschäft.
Vergleichen Sie die tatsächlichen Kosten und Risiken von Anlagenkapital, ohne die Wahl des Kreditgebers – oder Ihre Finanzdaten – einem Verkaufsprozess zu überlassen.
Kennen Sie den Zinssatz. Kennen Sie die Gesamtkosten. Wissen Sie, wer bezahlt wird.
Eine dringend benötigte Maschine kann teures Kapital rechtfertigen, wenn die belegte Chance die Kosten übersteigt – doch Dringlichkeit ersetzt nicht das Verständnis des Vertrags. Vergleichen Sie Angebote bei gleichem Betrag, gleicher Laufzeit, Anzahlung, Anlage, Projektumfang und gleichem Zeitpunkt. Wenn Bonität, Cashflow oder Sicherheiten Ihnen Optionen eröffnen, nutzen Sie diese.
Die Federal Reserve warnt Kleinunternehmen als Kreditnehmer, dass eine Zinssatzangabe Gebühren auslassen kann und dass ein Faktorsatz nicht direkt mit einem Zinssatz oder effektiven Jahreszins vergleichbar ist. Fragen Sie nach dem tatsächlich ausgezahlten Betrag, jeder Gebühr, dem vollständigen Zahlungsplan und den Gesamtkosten in Dollar. Regulation Z nimmt Kredite, die überwiegend für geschäftliche oder gewerbliche Zwecke gewährt werden, in der Regel aus, also setzen Sie kein verbraucherähnliches bundesweites Offenlegungspaket voraus.
Fragen Sie jeden Anbieter nach denselben Angaben.
- Barkaufpreis und genauer Finanzierungsbetrag
- Anzahlung, Vorauszahlungen und ausgezahlter Nettoerlös
- Zinssatz, annualisierter Zinssatz, effektiver Jahreszins, Faktorsatz oder anderes Preismaß genau wie angegeben
- Bereitstellungs-, Dokumentations-, Vermittler-, Eintragungs-, Abschluss- und Drittgebühren
- Ratenbetrag, Zahlungsrhythmus, Anzahl der Raten und Summe der planmäßigen Zahlungen
- Restwert, Schlussrate, Kaufoption, Marktwert- oder Laufzeitende-Verpflichtung
- Feste oder variable Preisgestaltung, Referenzzins, Aufschlag, Untergrenze und Anpassungszeitpunkt
- Bedingungen zu Vorfälligkeitsformel, vorzeitiger Ablösung, Verzug, Zahlungsausfall, Beitreibung und Fälligstellung
Über die Zusage hinaus lesen.
- Persönliche Bürgschaft und Pflichten des Bürgen
- Sicherheiten an Anlagen, Globalpfandrecht und Umfang der UCC-Registrierung
- Anforderungen an Versicherung, Wartung, Steuern und Standort
- Zahlungs-, Inspektions- und Abnahmebedingungen des Lieferanten
- Einschränkungen bei Gebrauchtmaschinen zu Alter, Verkäufer und Bewertung
- Klauseln zu Cross-Default, Covenants und zusätzlichen Sicherheiten
- Bedingungen zu Abtretung, Vertragsverwaltung und Kontakt nach Abschluss
- Rechtsbehelfe, Gerichtsstand, anwendbares Recht und Prüfung durch Rechtsberater
Auch eine bequeme Vermittlung sollte transparent sein.
Ein Maschinenverkäufer, Händler, Makler oder ein Online-Formular kann eine Finanzierung anbieten. Bevor Sie Unternehmens-, Inhaber- oder Finanzinformationen weitergeben, sollten Sie den tatsächlichen Empfänger und die wirtschaftlichen Hintergründe der Vermittlung klären.
Wer ist der tatsächliche Kreditgeber oder Leasinggeber?
Ermitteln Sie den rechtlichen Namen, die offizielle Website, den Produkttyp und die für das Angebot verantwortliche Person. Ein Marketingname oder eine Zusagenachricht ist nicht der Finanzierungsvertrag.
Wer erhält meinen Antrag?
Fragen Sie, ob die Informationen an einen Anbieter oder an mehrere Finanzierer gehen, welche Daten weitergegeben werden, warum sie benötigt werden, wie lange sie gespeichert werden und wie Sie weiterer Werbung widersprechen können.
Wer verdient an der Vermittlung?
Fragen Sie, ob Händler, Makler, Plattform oder eine andere Partei eine Vermittlungsgebühr, Provision, Zinsbeteiligung, Dokumentengebühr, Zahlung eines Lieferanten oder einen anderen Vorteil erhält. Gehen Sie nicht davon aus, dass Vergütung verboten ist; verlangen Sie Klarheit.
Wird eine Bonitätsabfrage durchgeführt?
Fragen Sie, welche Stelle private oder geschäftliche Bonitätsauskünfte einholen darf, ob die Anfrage eine harte oder weiche Abfrage ist, wie viele Anbieter sie prüfen dürfen und welche Einwilligung den Vorgang regelt.
Darf ich ein unabhängiges Angebot vergleichen?
Sofern eine ausgehandelte Programmbedingung nichts anderes vorsieht, vergleichen Sie Banken, Genossenschaftsbanken, Ausrüstungsfinanzierer und anwendbare SBA-gestützte Optionen mit demselben Umfang und Stichtag.
Was passiert, wenn sich das Maschinengeschäft ändert?
Verknüpfen Sie Regelungen zu Anzahlung, Genehmigung, Zahlung an den Lieferanten, Lieferung, Abnahme, Stornierung und Erstattung, damit eine verspätete oder abgelehnte Maschine keine verwaiste Finanzierungsverpflichtung hinterlässt.
Kalkulieren Sie Dringlichkeit, statt sich ihr zu ergeben.
Eine teure Struktur kann dennoch sinnvoll sein, wenn dokumentierte Marge, Kapazität, vermiedene Stillstände oder ein fester Produktionsauftrag sie rechtfertigen. Rechnen Sie Negativszenarien durch: verzögerter Anlauf, geringere Stückzahlen, Reparaturen, Kundenverlust und vorzeitiger Ausstieg. Trennen Sie die Kosten des Wartens von den Kosten der Finanzierung.
- Durch Nachweise gestützter Deckungsbeitrag und Cashflow
- Zeit von der Finanzierung bis zu Installation und Abnahme
- Schuldendienst während Verzögerung oder Stillstand
- Nach der Anzahlung verbleibendes Betriebskapital
- Gesamtkosten bei Refinanzierung oder vorzeitiger Ablösung
- Risiko für Eigentümer und Unternehmen im ungünstigen Fall
Gehen Sie nicht von einem Verbraucherschutz-Informationspaket aus.
Gewerbliche Anlagendarlehen, Leasing und andere Finanzierungsprodukte unterscheiden sich, und bundes- sowie einzelstaatliche Anforderungen variieren je nach Produkt, Betrag, Kreditnehmer und Rechtsordnung. Lassen Sie sich jede wesentliche Bedingung schriftlich geben. Ziehen Sie für die konkrete Transaktion qualifizierte rechtliche, steuerliche und buchhalterische Beratung hinzu.
Machine Blue Book ist kein Finanzinstitut. Es nimmt keine Anträge oder Finanzinformationen entgegen, erstellt, vermittelt oder empfiehlt keine Finanzierungsangebote, trifft keine Kreditentscheidungen und erhält für diese Links keine Vermittlungsprovision.
Vergleichen Sie direkt beim Anbieter.
Programmverfügbarkeit und -bedingungen ändern sich. Prüfen Sie das aktuelle Angebot, die Anbieteridentität, die Datenschutzerklärung und den Vertrag auf der offiziellen Website des Anbieters.
- Federal Reserve: Hinweise zum Kreditvergleich für kleine Unternehmen ↗
- CFPB Regulation Z: Ausnahme für Geschäftskredite ↗
- SBA Lender Match und Fragen für den Vergleich ↗
- Überblick über die SBA-Kreditprogramme ↗
- FTC-Hinweise zur Finanzierung kleiner Unternehmen ↗
- FTC-Durchsetzungsbeispiel zur Weitergabe von Leads ↗
- Verzeichnis der Finanzierungsanbieter von Machine Blue Book ↗
Vergleichen Sie Strukturen, nicht Verkaufssprache.
Vertrag und Anbieter bestimmen das Angebot. Dieser Leitfaden dient der Bildung und ist keine Finanz-, Rechts-, Steuer-, Kredit- oder Buchhaltungsberatung.
Sollte ich nur die monatliche Rate für die Ausrüstung vergleichen?
Nein. Vergleichen Sie denselben Betrag, dieselbe Anzahlung und Laufzeit und normalisieren Sie dabei Zins- oder Faktorsatz, Gesamtzahlungen, Gebühren, Restwert oder Ablösesumme, vorzeitige Rückzahlung, Verzug, Sicherheiten, Bürgschaften und alle Projektkosten.
Ist der niedrigste genannte Zinssatz immer das günstigste Angebot?
Nein. Gebühren, Zeitpunkt, Mechanik variabler Zinsen, Pflichten am Laufzeitende, Bedingungen für vorzeitige Rückzahlung, gebündelte Dienstleistungen und finanzierte Projektkosten können Gesamtkosten und Risiko verändern.
Darf mich ein Maschinenmakler oder Händler an eine Finanzierungsgesellschaft vermitteln?
Eine Vermittlung kann bequem sein, aber fragen Sie, wer der Kreditgeber ist, wer Ihre Daten erhält, ob die vermittelnde Partei vergütet wird und ob Sie unabhängige Alternativen vergleichen dürfen.
Nimmt MBB Anträge auf Anlagenfinanzierung oder Daten von Kreditnehmern entgegen?
Nein. MBB nimmt keine Anträge oder Finanzinformationen entgegen, trifft keine Kreditentscheidung, vermittelt keine Finanzierung und erhält keine Vergütung für Verzeichnislinks.
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MBB stellt öffentliche Programminformationen dar und leitet Sie direkt zu jedem Anbieter weiter. Auf Machine Blue Book gibt es kein Finanzformular.
Übersetzt aus der englischen Referenzausgabe. Bei Abweichungen gilt die englische Fassung. Englische Fassung